為了在改革完善LPR形成機(jī)制過程中，確保區(qū)域差別化住房信貸政策有效實(shí)施，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定。8月25日，中國人民銀行就新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率進(jìn)行了相關(guān)的調(diào)整。那么個人住房貸款調(diào)整后變化：哪些人買房的利息會增加？
一、哪些人買房的利息會增加？
首套房商貸利率在目前基準(zhǔn)利率下本來可享受打折的潛在買房人買房的利息會增加。從短期的實(shí)際利率水平來看，新政僅會對極少數(shù)最優(yōu)質(zhì)的客戶產(chǎn)生輕微影響，對絕大部分購房人來說，影響不大。
數(shù)據(jù)顯示，在首套房方面執(zhí)行首套房貸9折乃至9.5折的城市已經(jīng)非常之少，7月份只有上海的首套利率為4.84%，低于4.85%。35城的平均首套利率為5.44%，顯著高于4.85%。
即，首套房貸利率有折扣地區(qū)的一些潛在購房人的利率將上升，如上海；而利率原有上浮較大的地區(qū)，利率很有可能不變，如蘇州。7月份蘇州首套房貸利率為6.03%，為全國房貸利率水平最高的城市。
如果10月8日之后的LPR大致維持目前的水準(zhǔn)，那么理論上來講，最優(yōu)質(zhì)的新發(fā)放房貸借款客戶的購房成本將有所上升。
二、公積金貸款買房的利率調(diào)整嗎？
公積金個人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。根據(jù)央行公告，商業(yè)用房購房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點(diǎn)。在分析人士看來，這保障了首套房的剛需置業(yè)需求，體現(xiàn)落實(shí)“房住不炒”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機(jī)制的政策導(dǎo)向。
目前的公積金貸款利率是2015年10月24日調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為2.75%，全國都一樣。
三、房貸利率以后如何定價？
之前，房貸利率定價是采取基準(zhǔn)利率上下浮動的方式。
2015年10月24日至今，房貸的貸款基準(zhǔn)利率是：一至五年（含五年）期限的為4.75%，五年以上期限的為4.90%。由于絕大多數(shù)房貸期限都是五年以上，4.90%成為民眾所熟悉的買房貸款基準(zhǔn)利率。
未來，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率將以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。
其中，LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具體的加點(diǎn)數(shù)值由貸款銀行按照全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風(fēng)險狀況，在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定。加點(diǎn)數(shù)值一旦確定，整個合同期限內(nèi)都固定不變。
如，最近一個月（8月20日）的5年期以上LPR為4.85%，如果銀行給你的房貸利率是5.44%，那就是加了59基點(diǎn)，在LPR的基準(zhǔn)上浮12%。
