隨著市場需求的不斷增加，房價(jià)也是一路飛漲，不少人購房都是通過貸款的形式來進(jìn)行購買。那你知道我國個(gè)人住房貸款有哪些？此次調(diào)整后對買房有什么影響？額度計(jì)算公式是怎樣嗎？下面就一起來了解一下吧。
個(gè)人住房貸款有哪些？
個(gè)人住房貸款全稱是個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。它包括委托貸款、自營貸款和組合貸款三種，主要用于支持個(gè)人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修住房。具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。
個(gè)人住房貸款調(diào)整后對買房有什么影響？
1.此次主要針對新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率，存量個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)（按8月20日5年期以上LPR計(jì)算為5.45%），與當(dāng)前我國個(gè)人住房貸款實(shí)際**利率水平基本相當(dāng)。同時(shí)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制及時(shí)確定當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限。與改革前相比，居民家庭申請個(gè)人住房貸款，利息支出基本不受影響。
2.2019年10月8日是定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日。在此之前，貸款銀行需修改貸款合同，改造升級系統(tǒng)，組織員工培訓(xùn)，同時(shí)，采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作，以確保轉(zhuǎn)換過程平穩(wěn)有序。2019年10月8日前，已經(jīng)發(fā)放和已經(jīng)簽訂合同但未發(fā)放的貸款仍按原合同執(zhí)行。
附：個(gè)人住房貸款額度計(jì)算公式
個(gè)人住房抵押貸款的額度是根據(jù)抵押房屋的評估值來進(jìn)行計(jì)算的，具體的計(jì)算公式為：貸款金額=房產(chǎn)評估價(jià)值×貸款成數(shù)。一般來說，個(gè)人住房抵押貸款的最高可貸額度為抵押房屋評估價(jià)格的7成，同時(shí)貸款額度還和借款人的資質(zhì)有關(guān)。
按照還貸能力計(jì)算的貸款額度計(jì)算公式為：
[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。
按使用配偶額度：
[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。其中還貸能力系數(shù)為40%
月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。
按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度：
計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)
此次的個(gè)人住房貸款主要針對商業(yè)用房購房，目前公積金個(gè)人住房貸款利率政策暫不調(diào)的。
